Рекомендую сравнивать и покупать страховку через сайт Черехапа.ру.
Почему лучше брать страховку через «Черехапу»?
- Страховка будет официальной — такой же, как если покупать ее напрямую у страховой компании.
- Цены такие же, как на сайтах страховых компаний, а иногда даже ниже, поскольку «Черехапа» — крупный агрегатор и у него есть свои скидки.
- Оперативная поддержка, помощь в сложных ситуациях со страховыми компаниями. Если ассистанс затягивает принятие решения, «Черехапа» как крупный партнер ускорит процесс, надавив на фирму. Например, в случае задержки в получении от ассистанса гарантийного письма, пишите на support@cherehapa.ru или в Telegram, объясняйте суть проблемы и указывайте номер полиса.
Почему еще удобно использовать «Черехапу»?
Для того чтобы не утруждать клиента тоннами страниц правил страхования, написанных сложным юридическим языком, основные нюансы вынесли в интерфейс сервиса. Вам достаточно поставить галочку напротив той или иной опции и получить ответ. Например, турист с хроническими заболеваниями беспокоится, что они могут обостриться: можно выбрать компанию, страховка которой покрывает лечение.
«Черехапа» всегда на стороне клиента. У сервиса есть доступ ко всем страховым компаниям, с которыми он работает. Иногда требуется вмешательство высшего руководства — вплоть до генеральных директоров — для решения сложных вопросов. И они это делают, влияя на скорость принятия решений, разбирая спорные случаи и т. д.
На сайте «Черехапы» можно оформить страховку для любой цели путешествия: работы, учебы, занятий спортом и т. д. Или купить полис для продолжения поездки.
О логике принятия решений в страховых компаниях (всех) и ассистансах (всех).
Как сэкономить на страховке, правильно выбрав срок страховки?
Страховка для долгожителей на Бали
Если вы уже находитесь на Бали и вам нужна страховка, то для поиска страховки через фильтр на сайте cherehapa.ru используйте дату начала полиса плюс пять дней от текущей даты, поставив галочку в графе «уже путешествую».
Для тех, кто хочет сделать страховку на полгода или год, также подойдут следующие варианты:
— «Ингосстрах»
Ассистанс Best Service — для Таиланда, Вьетнама и других стран Юго-Восточной Азии, а также Индии, Китая, Японии и Непала. Balt Assistance — для всех остальных стран.
Страховая сумма — 50 000-100 000 USD. Нет франшизы.
Входит: купирование обострений хронических заболеваний, экстренная стоматология, помощь при лихорадке денге и COVID-19, помощь в результате стихийных бедствий.
Не включено: помощь при солнечных ожогах, аллергических реакциях, страхование серфинга и передвижения на мотоцикле/мопеде. Помните, что эту опцию нужно приобретать, даже если ездите на мотоцикле или мопеде в качестве пассажира.
— «АльфаСтрахование»
Best Service Assistance — для Индонезии. Balt Assistance — для других государств Юго-Восточной Азии. Если выберете Индонезию плюс какую-то другую страну — также Balt Assistance.
Страховая сумма — 50 000-100.000 USD. Нет франшизы.
Входит: денге, COVID-19, купирование обострения хронических заболеваний, аллергических реакций и экстренная стоматология. Также включена помощь в результате стихийных бедствий.
Не входит: помощь при солнечных ожогах, страхование серфинга и передвижения на мотоцикле/мопеде. Последнюю опцию нужно приобретать, даже если вы ездите в качестве пассажира.
Для занятий трекингом установлено ограничение по высоте — до 3500 метров над уровнем моря.
Можно оформить годовой полис, активный 365 дней в году. Отзывы можно почитать здесь.
— «Совкомбанк»
Ассистанс Class Assistance.
Страховая сумма — 35 000-100 000 USD. Франшиза $30.
Входит: купирование обострения хронических заболеваний, аллергических реакций, помощь при солнечных ожогах, COVID-19, лихорадке денге, экстренная стоматология.
Не входит: страхование серфинга и передвижения на мотоцикле/мопеде. Помните, что последнюю опцию нужно покупать, даже если вы ездите на мотоцикле или мопеде в качестве пассажира.
Страховка действует только в течение 182 дней с момента выезда из России. Если находитесь за границей дольше этого срока, она вам не подойдет.
— «Ренессанс»
Ассистанс Class Assistance.
Страховая сумма — 35 000-100 000 USD. Франшиза $50.
Входит: купирование обострения хронических заболеваний, аллергических реакций, помощь при солнечных ожогах, COVID-19, лихорадке денге, экстренная стоматология.
Не входит: страхование серфинга и передвижения на мотоцикле/мопеде. Нет возможности включить их в качестве дополнительной опции.
Тем, кто живет на Бали давно, может подойти международная страховка от SafetyWing. Она как раз для экспатов и тех, кто постоянно в путешествии. Не важно, сколько вы находитесь за границей. Но, как и с многими иностранными страховками, ваши счета будут оплачены после лечения, а не до. Кроме того, первые $250 при каждом обращении вы платите сами.
Отзывы по ассистансам на Бали
Внимание! Каждый ассистанс заключает договор со страховой и работает по-разному в зависимости от конкретной компании. С какими-то — лучше, а с какими-то — хуже. Поэтому нужно рассматривать только связку страховая-ассистанс, а не отдельно.
Тем не менее попробуем отсортировать компании-ассистансы по качеству их работы на Бали.
Best Service Assistance
Работают хорошо, довольно быстро находят госпиталь, отправляют гарантийное письмо. Не требуют в залог деньги или паспорт. Обычно согласовывают расходы в течение часа. Работают с компаниями «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование».
Class Assistance
Работают довольно хорошо, но иногда могут затягивать с решением вопросов. Работают со страховыми «Либерти», «Ренессанс», «Совкомбанк».
GVA (Global Voyager Assistant)
Работают в целом неплохо, но иногда могут помурыжить. Рекомендуется действовать по инструкции, приведенной ниже.
Ap-companies
Неплохой ассистанс. Работает со страховой «Согласие».
Савитар
Хороший ассистанс. Работает со страховой «Абсолют».
MedAssist International
Не очень хороший ассистанс.
Мондиаль
Хороший ассистанс.
Europ Assistance
На Бали работают неплохо. Сотрудничают с «Тинькофф» и Сбербанком.
Balt Assistance
Работают медленно, бывает сложно до них дозвониться, задают множество лишних вопросов. Не согласовывают расходы с госпиталем сразу — приходится оставлять залог или платить самим, а затем запрашивать возмещение у страховой. Сотрудничают с «РЕСО», «АльфаСтрахованием» (при выборе ЮВА или нескольких стран, помимо Индонезии).
Внимание: если будете выбирать другую страховку, то всегда читайте договор и обращайте внимание в том числе на максимальное количество дней за границей в одну поездку. У многих страховых есть ограничение в 45 или 90 дней за поездку.
В большинстве случаев покрытия в $30 000 хватит. Подробнее.
Как общаться со страховыми при наступления страхового случая
До наступления страхового случая:
1. сохраните копию полиса в телефоне и электронной почте;
2. распечатайте полис и положите его в свой байк или свое авто;
3. сохраните номер горячей линии страховой компании;
4. запишите сервисный номер для дешевых международных звонков с Бали.
После наступления страхового случая:
1. звоните в страховую компанию, называйте номер полиса и просите перезвонить вам. Если есть WhatsApp, то, конечно, лучше созваниваться по нему;
2. опишите ситуацию, назовите свой район/адрес и попросите адрес клиники, в которую нужно ехать. Просите, чтобы выслали в клинику гарантийное письмо об оплате вашего случая;
3. приехав в клинику, уточните у администратора, пришло ли гарантийное письмо. Обычно страховые сначала присылают его на диагностику;
4. проходите диагностику. Больница отправит страховой медицинское заключение с диагнозом и рекомендуемым лечением. Страховая советуется со своими врачами и согласовывает/присылает гарантийное письмо на следующую процедуру (лечение или дополнительный медосмотр, анализы и т. д). После того как больница отправила заключение (medical report) и рекомендацию по лечению, лучше снова позвонить в страховую и потребовать прислать гарантийное письмо на лечение в соответствии с этими рекомендациями;
5. вы получаете лечение. Таким образом, все происходит и подтверждается поэтапно.
Советы
1. перед каждым посещением больницы согласовывайте визит со страховой;
2. контролируйте процесс, спрашивайте у врачей, какие именно заключения они пишут и отправляют в страховую;
3. следуйте предписанному лечению. Если вы откажетесь это делать, доктор сообщит об этом в страховую, которая больше ничего не оплатит;
4. старайтесь лечиться именно по гарантийному письму, а не оставлять паспорт или деньги в залог (могут еще заблокировать деньги на карточке). Тем более не оплачивайте лечение самостоятельно. Процесс получения своих денег от страховой — это отдельный и не очень приятный процесс, который возможен только по возвращении в Россию;
5. страховку покупайте заранее. Если случился инцидент и вы купили полис только после него, обращение с таким документом будет считаться страховым мошенничеством.
Психологические нюансы общения со страховыми компаниями
Конечно, если у вас хорошая, дорогая, оформленная по всем правилам страховка, включающая спорт, вождение транспорта и прочие экстремальные развлечения, вы не пили за рулем, не нарушали ПДД и имеете водительские права, то можете не читать все, что написано ниже. Остальным же — пригодится. Много было случаев, когда человек покупал страховку, рассчитывал на нее, а в итоге к нему придирались по разным причинам и он попадал на большие деньги.
Рекомендации, которые могут облегчить и ускорить получение помощи:
1. очень осторожно сообщайте о сути происшествия. Вне зависимости от того, что с вами реально произошло, лучше сказать, что вы упали, например — с лестницы (если есть какие-то ушибы или переломы). Если вы просто шли вдоль дороги и вас сбил байк, то от вас потребуют справку о ДТП из полиции, о которой вы наверняка сразу и не подумаете. Могут потребовать справку о содержании алкоголя в крови, если скажете, что упали с байка. Например, у ВСК в договоре о справке говорится: «При отсутствии данного документа событие не является страховым случаем. При этом характер и степень опасности полученных застрахованным травм не учитываются». У «Либерти» даже для езды на велосипеде нужна не обычная страховка, а «Активный отдых». О травмах во время серфинга (даже со спортивной страховкой) лучше вообще не говорить. Носите контактные линзы и возникла проблема с глазами — проверьте, есть ли в страховке пункт о том, являются ли заболевания глаз страховым случаем при ношении линз;
2. всегда имейте под рукой распечатанный полис (в байке, бумажнике и т. д.). Сразу звоните в страховую и езжайте в указанную клинику;
3. старайтесь немного нагнетать обстановку в разговоре со страховой. Говорите, что ситуация тяжелая, нужна оперативная помощь, ждать нельзя, самочувствие плохое и т. д. Гарантийные письма будут присылать быстрее. Если общаться спокойно и вежливо, вас могут динамить часами и днями. Не получается решить вопрос тактично — переходите на жесткий разговор. Можно использовать такие доводы, как угроза ухудшения здоровья, финансовые и юридические последствия для страховой. Скажите, что у вас есть знакомые юристы;
4. обращайтесь к конкретным пунктам договора. Нужно, чтобы документ был под рукой (скачайте его). Если сотрудник страховой говорит, что это не покрывается, требуйте, чтобы он прямо сейчас указал, на основании какого конкретно пункта. Все проверяйте! Вы должны быть точно уверены в том, что ваш случай покрывается договором страхования;
5. требуйте от страховой перезванивать вам, чтобы не уйти в минус и не остаться без связи. Можете позвонить с ресепшена больницы — часто это позволяется;
6. если вы не турист и долго находитесь на Бали, то не говорите, что вы прилетели полгода назад, лучше — что несколько недель назад. В противном случае могут обнаружиться какие-нибудь ограничения по срокам действия страховки с момента въезда. Правда, у вас могут попросить скан штампов в паспорте;
7. если после обращения в страховую компанию выяснится, что вы оформили полис пару дней назад, возникнут подозрения. Вас будут долго мурыжить и все перепроверять. Спасибо нашим соотечественникам, которые любят так обманывать страховые;
8. если у ассистанса большой call-центр, старайтесь контактировать с одним оператором. Запоминайте имя сотрудника и просите переключать вас именно на него. Иначе придется объяснять ситуацию заново, что сильно замедляет процесс;
9. старайтесь по-максимуму привлечь к разбирательствам персонал (секретарей) больницы, чтобы они сами друг друга торопили и звонили;
10. не стоит относиться к страховым компаниям как к добрым феям, звонок к которым решит все проблемы. Скорее, наоборот, они всеми силами постараются выплатить вам как можно меньше. В этом суть их бизнеса. Они будут искать любую лазейку, чтобы не платить за лечение (алкогольное опьянение, отсутствие водительских прав, запрещенное место для купания и т. д.). Надо настроиться на борьбу. Конечно, это сильно зависит от стоимости/качества вашей страховки;
11. если вы серьезно пострадали, то старайтесь привлекать к общению со страховой друга, имеющего опыт таких переговоров;
12. зачастую сговорчивость ассистанса зависит от требуемой суммы на лечение. Если у вас проблема на $50, то даже плохая страховая может быстро согласовать оплату. А вот когда разговор зайдет о нескольких тысячах долларов, отношение может резко поменяться (задействуют юристов, будут проверять вашу дату въезда, обстоятельства и т. д.).
Если у вас был страховой случай, то напишите об этом на нашем форуме. Укажите страховую, ассистанса, дату происшествия, ваши действия, в какую больницу отправили, как быстро, а также сумму лечения и были ли вы им довольны. Все это позволяет актуализировать данные по страховкам и поможет другим путешественникам выбирать надежную компанию.
От специалистов из «Черехапа.ру»
Рекомендации для тех, кто собирается в Индонезию или уже находится там и собирается продлевать полис.
Ассистанс
Выбирая страховую компанию, невозможно заранее выбрать конкретную клинику, в которой будет оказываться помощь. Выбор клиники зависит от множества факторов (местоположение туриста, срочность оказания помощи, наличие нужного специалиста в медучреждении и прочее). Клинику всегда выбирает компания-ассистанс. Именно ассистанс — та служба, в которую обращается турист за помощью.
По нашему многолетнему опыту продажи туристических страховок мы знаем, что в Индонезии оперативно организует медицинскую помощь ассистанс Best Service. На сайте «Черехапы» вы всегда можете отфильтровать страховые с этим ассистансом.
Основные клиники — партнеры Best Service в Индонезии: Murni Teguh Hospital Tuban Bali, Ubud Royal Medical, сеть госпиталей BIMC, сеть госпиталей Siloam Hospital, Rumah Sakit Umum Bali Jimbaran, сеть госпиталей Kasih Ibu General Hospital. (Информация о клиниках может меняться достаточно быстро. Данный список не является гарантией того, что туриста обязательно будут обслуживать в них по причинам, которые мы сообщили выше).
Оплата медицинских расходов
Не секрет, что по правилам страхования предусмотрены два варианта оказания помощи туристу: гарантия от страховой (платить не надо) и самооплата с последующим возмещением. Самооплата встречается не так часто, но лучше быть готовым и к такому варианту. Как правило, страховая предлагает это туристу, когда помощь требуется здесь и сейчас, а ближайшая клиника находится слишком далеко.
Получение возмещения за медицинские расходы
Раньше действовала схема: вернулся турист на родину, и в течение месяца надо подать пакет документов в офис страховой. В последнее время схема сильно упростилась. В этом не последнюю роль сыграла пандемия.
Сейчас страховые компании могут принять документы в виде сканов по электронной почте и после проверки зачислить возмещение медицинских расходов на карту. На момент написания этой статьи такие правила действуют у «АльфаСтрахования» и «Ингосстраха». Документы могут быть на английском языке, переводить на русский не обязательно. Все более-менее приличные клиники в Индонезии могут сделать туристу так называемый medical report на английском.
Хронические заболевания и их обострения
Как правило, туристическая медицинская страховка не покрывает лечение хронических заболеваний. Если у туриста что-то произошло, то по страховке можно снять острое состояние, но дорогостоящую операцию оплачивать не будут. Однако у таких компаний, как «Ингосстрах» и «АльфаСтрахование», есть лимит в 2500 у. е. даже на покрытие операций, если идет речь о жизни пациента. Часто бывает, что операция и госпитализация стоят больше этой суммы. И тогда нередки случаи, когда ассистанс Best Service помогает туристу договориться с клиникой сделать для клиента скидку.
Нужно понимать, что хроническое заболевание — это не только то, которое уже есть у туриста на момент покупки страховки, но и то, которое возникло впервые, но требует долгого амбулаторного лечения, иногда экстренного вмешательства, реабилитации и последующего длительного наблюдения у профильного специалиста. По таким заболеваниям за счет страховки оплачивается только экстренная помощь по снятию острого состояния в пределах лимита для хронических заболеваний.
Общие рекомендации
Самый популярный транспорт для туристов в Индонезии — байк. Если случилось ДТП, то страховка будет работать в том случае, если была установлена галочка «Передвижение на мопеде/мотоцикле» при оформлении полиса на «Черехапе». А если турист будет сам управлять байком — то водительское с категорией «А» обязательно.
Самостоятельно купить невозможно , только через звонок/чат. О длительном страховании мне рассказал сам оператор, что мол есть новая опция, доступна только через чат, появилась весной в этом году