Как обезопасить деньги и банковские карточки при поездке

Вечером Миша снял пару сотен в банкомате на заправке. Проснувшись утром, он обнаружил девять смс уведомлений от своего банка об успешном снятии средств с разных банкоматов в этом районе и совершенно пустой банковский счёт.

К сожалению, кража реквизитов банковских карт это довольно частая проблема на Бали. Беспечные туристы с деньгами приезжают сюда со всего мира, мошенники это ценят. Как подготовиться и что делать, чтобы обезопасить свои деньги — узнаем в статье.



О виртуальном счёте знаете только вы и ваш банк. Карту к нему не выпускают: оплатить покупку в магазине или снять наличные нельзя. Когда нужны деньги, переводите нужную сумму с накопительного счёта на счёт карты через мобильное приложение и идёте к банкомату. Если мошенник украдёт или скопирует карту, он не доберется до основных сбережений — они в безопасности в другом месте, куда нет доступа никому, кроме вас.

Проконсультируйтесь в вашем банке как оформить сберегательный и виртуальный счёта. Например, у Альфа-Банка эта услуга называется "Мой сейф".



Обычно банки используют либо смс подтверждение либо одноразовые пароли на бумажном или электронном носителе. Не стоит отключать смс подтверждения, но имейте в виду, что с получением смс от банков за границей могут быть проблемы. На всякий случай запросите список одноразовых паролей, которые вы сможете использовать в любой момент, когда российская симка не работает или недоступна. Проверьте, что всё работает как нужно.

В настройках онлайн банка поставьте галочки уведомлений о транзакциях не только на смс, но и на электронную почту. Чем раньше вы обнаружите подозрительную активность, тем больше шансов вернуть деньги.



У карты Яндекс деньги есть приложение на смартфон в котором можно отключить доступ к разным категориям затрат (расчеты в кафе и ресторанах, покупки в интернете, снятие в банкомате, перевод на карту). Если вам понадобились деньги, вы включаете какую-то из этих опций, пользуетесь картой и снова отключаете доступ к карте.



У вас может быть несколько счетов и карт. Вы можете держать основную сумму на карте, которой вы никогда не пользуетесь в неблагонадежных странах. А в рискованных местах пользоваться другой картой на которую через мобильное приложение на телефоне будете перебрасывать строго те суммы, которые собираетесь потратить. Таким образом, на рисковой карте у вас не будет денег или будет очень незначительная сумма, пропажа которой вас не особенно расстроит.



Установите лимиты на платежи и снятие наличных по карте. Если с картой что-то случится, преступники не заберут все деньги на счете.

Например, у меня стоит лимит на карту, поэтому сегодня я могу снять в банкомате $ 50 или оплатить картой покупки на сумму до $ 150. Если мошенник украдет карту, он не потратит больше — лимит защищает остальные деньги на счете.




Лучший способ защитить деньги в путешествии — взять несколько пластиковых карт, установить на них лимиты и хранить в разных местах. В некоторых банках можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт для себя и близких. Если одну карту украли — блокируете ее, достаете из сейфа следующую и продолжаете поездку.

Полезно также получить карточки в разных банках или, как минимум, к разным счетам одного банка. Тогда при пропаже одной карточки вы сможете в онлайн-банке перевести деньги на другую.

Если вы не можете или не хотите хранить основную часть денег на накопительном счете (бывает так, что он только в рублях, что может быть невыгодно), то вы можете хранить их на долларовом или евровом счете, но не привязывать к этому счету карту. А если вам понадобятся деньги вы перекинете их в мобильном приложении на тот счет, который привязан к карте и сможете их снять. Либо вы можете привязать к этому счету карту, но пользоваться ею только в случае крайней необходимости, в безопасных странах (например Сингапур), для снятия денег в дневное время в банкоматах, которые установлены в отделении банка.



Если вы оформите доверенность на кого-то из близких родственников и оставите её в России, то он сможет помочь вам достать ваши деньги, если вы лишитесь карты. Так же, если вы потеряли карточку, то сможете попросить родственника в России открыть новую на своё имя и отправить вам по почте.

Оформить доверенность можно и заграницей. Для этого вам придётся приехать в Российское консульство (в Джакарте), написать заявление, подтвердить свою личность и заплатить консульству за отправку доверенности в банк дипломатической почтой.




Индонезия входит в общемировой банковский список опасных стран. Банки часто блокируют карты клиентов, если операции кажутся им подозрительными. Предупредив банк вы избежите нервотрепки.

Часто банки перезванивают, если видят подозрительную операцию: постарайтесь иметь телефон при себе, когда совершаете крупную покупку, и убедитесь, что у банка есть ваш актуальный номер.






Снимайте деньги в банкоматах и расплачивайтесь наличными. Если приходится расплачиваться картой, не позволяйте уносить карту за пределы вашей видимости.

Платить картами в Индонезии можно в крупных сетевых отелях, больших дорогих ресторанах или если вы совершенно уверены: например, проверили репутацию заведения на Трип Эдвайзер и убедились, что в отзывах нет жутких историй про воровство или удержание средств со счёта.



В банкоматах, расположенных в отделениях банков (лучше в часы работы банка) или в лобби крупных отелей под видеонаблюдением и охраной. Не пользуйтесь банкоматами на заправках или в небольших магазинах на окраинах. Если банкомат стоит в минимаркете, не надейтесь на то, что продавец магазина контролирует его безопасность. Он может быть в сговоре с карточными мошенниками.

Проверяйте, как выглядит клавиатура банкомата и щель для карты перед тем как пользоваться. Клавиатура должна быть приварена и глубоко утоплена, щель для карты расположена в корпусе без всяких дополнительных пластиковых выступов.

Если у вас появилось подозрение, что на клавиатуре есть какая-то накладка, то идите в другой банкомат, не рискуйте! Прикрывайте клавиатуру когда вводите пин-код, иногда мошенники ставят миниатюрные камеры, чтобы его подсмотреть. Запомните как выглядит банкомат (клавиатура и щель для карточки), в котором вы обычно снимаете деньги.

Если вы провели операцию и ваш интернет-банкинг показывает, что деньги снялись, а они так и не вышли из слота банкомата, значит на банкомате может стоять блокирующая заглушка. Как только вы выйдете из банкомата, злоумышленники придут к нему, снимут заглушку и заберут ваши деньги.

Если при снятии денег у вас появились проблемы и вы хотите позвонить по телефону экстренной службы банка, чтобы сообщить о проблеме, внимательно посмотрите каким образом телефон горячей линии обозначен на банкомате. Если стикер выглядит временным и некачественным, то возможно, это на самом деле номер мошенников, которые после вызова придут в фальшивой униформе и попытаются получить данные вашей банковской карты. С ними в сговоре могут быть и подставные водители, которые гарантированно повезут вас в отель, пока их подельники снимают деньги в банкомате с вашего счета.

Примеры скиммеров: фальшивых накладок на банкомат для снятия данных с карточек:







Если у вас украли карту, сразу блокируйте ее, чтобы воры не смогли совершить никаких транзакций. Заблокировать карту можно по телефону, в интернет-банке или в мобильном приложении.

Важно: разблокировать карту нельзя — можно только перевыпустить.

Если вы не уверены, что карту украли, не спешите ее блокировать, лучше установите лимит «0 рублей» и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете. Пока вы ищете карту в номере отеля, мошенник не сможет оплатить макбук на Ебэе. Банк откажет в операции из-за лимита, а вам пришлет смс — поймёте, что карту украли. А если вы все-таки нашли её в номере — возвращаете старые лимиты и забываете об инциденте.



Позвоните в банк и объясните сотруднику ситуацию. Банк изучит вопрос и предложит экстренную выдачу наличных — в течение суток-двух вы снимете деньги со счета в местном банке или другом финансовом учреждении, если, конечно, карта была оформлена на ваше имя.

Сначала сотрудник банка отправит запрос на экстренную выдачу денег в платежную систему «Виза» или «Мастеркард». Консультант платежной системы звонит путешественнику, говорит специальный код доступа и объясняет, где и когда можно получить наличные.

Турист приходит в отделение, говорит код и забирает деньги — сумму списывают со счета карты. «Мастеркард» выдает наличные в офисах «Вестерн Юнион», «Виза» — в отделениях местных банков или других платежных систем.




«Виза» и «Мастеркард» помогут получить не только наличные, но и новую карту. Услуга называется Emergency Card Replacement: турист говорит платежной системе, что карту украли — платежная система самостоятельно связывается с банком и инициирует выпуск временной карты.

В экстренных случаях курьер может привезти новую карту за два-три рабочих дня. Свяжитесь с сотрудником банка и объясните ситуацию — банк рассмотрит возможность быстро доставить карту.







1. Установите лимиты на платежи по карте и снятие наличных.

2. Откройте накопительный счет и храните большие суммы там — мошенники до него не доберутся.

3.Оформите дополнительные карты и храните их в разных местах.

4. Если не уверены, что карту украли, установите лимит «0 рублей» и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете.

5. Если уверены, что карта украдена — блокируйте карту.

6. Договоритесь с банком об экстренной выдаче наличных или доставке временной пластиковой карты.




Полезно!
Для путешествий очень удобно пользоваться картой Tinkoff Black. Сам постоянно пользуюсь.

Преимущества:
- снятие в банкоматах без комиссии (от 3000 рублей/600к рупий)
- деньги в безопасности (храните их на накопительном счете)
- не блокируют карты когда вы в другой стране (например, Сбербанк постоянно блокирует. Не рекомендую!)
- можно открыть счет в индонезийских рупиях, в мобильном приложении сконвертировать туда рубли по выгодному курсу и получится самый выгодный вариант снятия наличных на Бали!
- можно получить несколько физических карт и не волноваться если одну потеряете в путешествии
- оперативная поддержка в чате в мобильном приложении. Никуда звонить не надо)

Заказывайте себе карту Tinkoff Black по ссылке и получите еще 3 месяца бесплатного обслуживания!

Балийские чудеса и фокусы