Причины блокировки
PPATK (Центр финансового анализа и отчетности Индонезии) блокирует счета, которые не использовались более трех месяцев (транзакции: снятие, перевод, оплата, кроме комиссий). Решение принято как мера борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и незаконной деятельностью; такие счета часто используются нелегально, в том числе для онлайн-гемблинга или торговли narcotics. По оценке PPATK, в 2024 году было идентифицировано более 140 000 dormant-счетов с общим балансом около Rp 428 млрд, из которых 28 000 использовалось для депозитов в интернет-казино.
Официально PPATK начал применять практику временной блокировки dormant-счетов в рамках соблюдения Закона № 8 от 2010 года о предотвращении отмывания денег и финансировании терроризма. Применение практики началось поэтапно в середине 2025 года, примечательно — пресс-релиз PPATK от 18 мая 2025 подтверждает запуск процедуры блокировок по всем банкам, под их исследованием счетов пользователей, не совершавших операций длительный срок.
Полный список типов транзакций, признаки активности
Тип транзакции | Считается активностью? |
Пополнение счёта | ✅ Да |
Снятие наличных | ✅ Да |
Перевод (вход/выход) | ✅ Да |
Оплата счетов | ✅ Да |
ATM / Mobile Banking login | ✅ Может засчитываться, если банк фиксирует активность |
Платеж комиссией | ❌ Не засчитывается как активность |
Автоплатёж, рассрочка, VA-платёж | ❌ Не считается |
Аккаунт считается "спящим", если отсутствуют любые переводные операции (не происходит пополнений или снятий, и нет использования счета) в течение определённого периода.
Реакция банков
Bank Mandiri полностью поддержал меры PPATK и подтвердил, что средства клиентов остаются в безопасности, несмотря на блокировку. Счет считается неиспользуемым, если отсутствуют транзакции в течение 180 дней (6 месяцев) – политика банка.
BNI и другие банковские учреждения BUMN подтвердили соблюдение требований PPATK и отметили, что распознают "спящие" счета, а восстановление возможно только после официальной процедуры аудита и подтверждения идентификации клиента.
Как восстановить доступ: пошаговое руководство
1. Узнайте статус — через Mobile Banking, ATM или обращение в банк для подтверждения, что счет действительно заблокирован PPATK. Часто банк получает уведомление от PPATK и должен передать информацию клиенту.
2. Заполните форму обжалования — доступна по ссылке bit.ly/FormHensem, требуется указать личные данные (имя, KTP, email, номер счета, банк, источник и цель средств, причины использования).
3. Ожидайте ответа — установлен срок до 5 рабочих дней, может быть продлён до 15–20 рабочих дней в зависимости от полноты данных. Рассмотрению подлежат банк и PPATK.
4. Восстановление — при отсутствии нарушений счет будет разблокирован автоматически; проверьте через ATM, Mobile Banking или личное обращение в банк.
5. Также можно обратиться через официальный WhatsApp PPATK: 0821 1212 0195 для уточнений.
Временные рамки
Блокировка: при отсутствии активности от 3 до 6 месяцев (в зависимости от банка).
Восстановление: оценка запроса занимает до 5 дней, возможна задержка до 20 рабочих дней, если требуется дополнительная верификация данных.
Защита прав клиентов
Несмотря на блокировку, средства остаются полностью сохранными и доступны после восстановления. PPATK выдаёт гарантии целости данных и баланса.
Если обнаружены несоответствия, клиенту предоставляется возможность подать жалобу или обратиться в суд, но банковские средства не могут быть списаны без законного основания.
Практические советы, чтобы избежать блокировки
- Поддерживайте активность — совершайте хотя бы одну простую транзакцию (перевод, оплата, проверка остатка) раз в три месяца.
- Обновляйте контактные данные (телефон, email) — банки часто уведомляют клиентов о статусе, включая статус неиспользуемых счетов.
- Закрывайте ненужные счета официально, если не планируете их использовать в дальнейшем.
- При восстановлении приносите документы: KTP, книжка счета, доказательство адреса, выписка по происхождению средств.
Сводная таблица
Аспект | Подробность |
Критерий dormant-счета | Нет транзакций 3+ мес (Mandiri: 6 мес) |
Действие PPATK | Блокировка операций, согласно UU No. 8/2010 |
Безопасность средств | Деньги не теряются, остаются на счёте |
Восстановление | Форма bit.ly/FormHensem → проверка → разблокировка |
Сроки рассмотрения | 5–20 рабочих дней |
Банковская поддержка | Mandiri, BNI, BRI действуют по инструкции PPATK |
Блокировка неиспользуемых счетов — это превентивная мера для защиты финансового пространства Индонезии от злоупотребления через бездействующие счета. Важно понимать: блокировка не означает потерю средств.
Клиентам следует поддерживать хотя бы минимальную активность на счетах или своевременно закрывать ненужные продукты. В случае блокировки — инициируйте процедуру восстановления через официальную форму, подайте необходимые документы и ожидайте решения. Это гарантирует безопасность ваших средств и сохранение доверия к финансовой системе страны.
🌟 ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ на наш канал
