Как обезопасить ваши деньги и банковские карточки при поездке за границу

admin
  • Administrator
  • Эксперт по Бали
  • Сообщений: 683
  • Карма: 187 [+] [-]
  • Добрый демон!
    • Просмотр профиля
  •  

  • Вечером Миша снял пару сотен в банкомате на заправке. Проснувшись утром, он обнаружил девять смс уведомлений от своего банка об успешном снятии средств с разных банкоматов в этом районе и совершенно пустой банковский счёт.

    К сожалению, кража реквизитов банковских карт это довольно частая проблема на Бали. Беспечные туристы с деньгами приезжают сюда со всего мира, мошенники это ценят. Как подготовиться и что делать, чтобы обезопасить свои деньги — узнаем в статье.



    Откройте накопительный счёт

    О виртуальном счёте знаете только вы и ваш банк. Карту к нему не выпускают: оплатить покупку в магазине или снять наличные нельзя. Когда нужны деньги, переводите нужную сумму с накопительного счёта на счёт карты и идёте к банкомату. Если мошенник украдёт или скопирует карту, он не доберется до основных сбережений — они в безопасности в другом месте, куда нет доступа никому, кроме вас.

    Проконсультируйтесь в вашем банке как оформить сберегательный и виртуальный счёта. Например, у Альфа-Банка эта услуга называется "Мой сейф".



    Подготовьте доступ к онлайн-банку

    Обычно банки используют либо смс подтверждение либо одноразовые пароли на бумажном или электронном носителе. Не стоит отключать смс подтверждения, но имейте в виду, что с получением смс от банков за границей могут быть проблемы. На всякий случай запросите список одноразовых паролей, которые вы сможете использовать в любой момент, когда российская симка не работает или недоступна. Проверьте, что всё работает как нужно.

    В настройках онлайн банка поставьте галочки уведомлений о транзакциях не только на смс, но и на электронную почту. Чем раньше вы обнаружите подозрительную активность, тем больше шансов вернуть деньги.



    Установите лимиты

    Установите лимиты на платежи и снятие наличных по карте. Если с картой что-то случится, преступники не заберут все деньги на счете.

    Например, у меня стоит лимит на карту, поэтому сегодня я могу снять в банкомате $ 50 или оплатить картой покупки на сумму до $ 150. Если мошенник украдет карту, он не потратит больше — лимит защищает остальные деньги на счете.



    Закажите дополнительную карту

    Лучший способ защитить деньги в путешествии — взять несколько пластиковых карт, установить на них лимиты и хранить в разных местах. В некоторых банках можно бесплатно выпустить до пяти дополнительных карт для себя и близких. Если одну карту украли — блокируете ее, достаете из сейфа следующую и продолжаете поездку.

    Полезно также получить карточки в разных банках или, как минимум, к разным счетам одного банка. Тогда при пропаже одной карточки вы сможете в онлайн-банке перевести деньги на другую.



    Сделайте доверенность для управления счетом

    Если вы оформите доверенность на кого-то из близких родственников и оставите её в России, то он сможет помочь вам достать ваши деньги, если вы лишитесь карты. Так же, если вы потеряли карточку, то сможете попросить родственника в России открыть новую на своё имя и отправить вам по почте.

    Оформить доверенность можно и заграницей. Для этого вам придётся приехать в Российское консульство, написать заявление, подтвердить свою личность и заплатить консульству за отправку доверенности в банк дипломатической почтой.



    Предупредите свой банк, что уезжаете за границу

    Индонезия входит в общемировой банковский список опасных стран. Банки часто блокируют карты клиентов, если операции кажутся им подозрительными. Предупредив банк вы избежите нервотрепки.

    Часто банки перезванивают, если видят подозрительную операцию: постарайтесь иметь телефон при себе, когда совершаете крупную покупку, и убедитесь, что у банка есть ваш актуальный номер.



    ***



    Избегайте платить картой

    Снимайте деньги в банкоматах и расплачивайтесь наличными. Если приходится расплачиваться картой, не позволяйте уносить карту за пределы вашей видимости.

    Платить картами в Индонезии можно в крупных сетевых отелях, больших дорогих ресторанах или если вы совершенно уверены: например, проверили репутацию заведения на Трип Эдвайзер и убедились, что в отзывах нет жутких историй про воровство или удержание средств со счёта.



    Снимайте деньги в проверенных местах

    В банкоматах, расположенных в отделениях банков или в лобби крупных отелей под видео наблюдением и охраной. Не пользуйтесь банкоматами на заправках или в небольших магазинах на окраинах.

    Проверяйте, как выглядит клавиатура банкомата и щель для карты перед тем как пользоваться. Клавиатура должна быть приварена и глубоко утоплена, щель для карты расположена в корпусе без всяких дополнительных пластиковых выступов.

    Если у вас появилось подозрение, что на клавиатуре есть какая-то накладка, то идите в другой банкомат, не рискуйте! Прикрывайте клавиатуру когда вводите пин-код, иногда мошенники ставят миниатюрные камеры, чтобы его подсмотреть. Запомните как выглядит банкомат (клавиатура и щель для карточки), в котором вы обычно снимаете деньги.


    Примеры скиммеров: фальшивых накладок на банкомат для снятия данных с карточек:




    ***



    Заблокируйте карту

    Если у вас украли карту, сразу блокируйте ее, чтобы воры не смогли совершить никаких транзакций. Заблокировать карту можно по телефону, в интернет-банке или в мобильном приложении.

    Важно: разблокировать карту нельзя — можно только перевыпустить. Если вы не уверены, что карту украли, не спешите ее блокировать, лучше установите лимит «0 рублей» и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете. Пока вы ищете карту в номере отеля, мошенник не сможет оплатить макбук на Ебэе. Банк откажет в операции из-за лимита, а вам пришлет смс — поймёте, что карту украли. А если вы все-таки нашли её в номере — возвращаете старые лимиты и забываете об инциденте в любимом баре.



    Экстренно получите деньги


    Позвоните в банк и объясните сотруднику ситуацию. Банк изучит вопрос и предложит экстренную выдачу наличных — в течение суток-двух вы снимете деньги со счета в местном банке или другом финансовом учреждении, если, конечно, карта была оформлена на ваше имя.

    Сначала сотрудник банка отправит запрос на экстренную выдачу денег в платежную систему «Виза» или «Мастеркард». Консультант платежной системы звонит путешественнику, говорит специальный код доступа и объясняет, где и когда можно получить наличные.

    Турист приходит в отделение, говорит код и забирает деньги — сумму списывают со счета карты. «Мастеркард» выдает наличные в офисах «Вестерн Юнион», «Виза» — в отделениях местных банков или других платежных систем.



    Закажите новую карту

    «Виза» и «Мастеркард» помогут получить не только наличные, но и новую карту. Услуга называется Emergency Card Replacement: турист говорит платежной системе, что карту украли — платежная система самостоятельно связывается с банком и инициирует выпуск временной карты.

    Список бесплатных телефонов поддержки платежных систем: «Виза», «Мастеркард»
    В экстренных случаях курьер может привезти новую карту за два-три рабочих дня. Свяжитесь с сотрудником банка и объясните ситуацию — банк рассмотрит возможность быстро доставить карту.



    ***



    Запомнить

    1. Установите лимиты на платежи по карте и снятие наличных.

    2. Откройте накопительный счет и храните большие суммы там — мошенники до него не доберутся.

    3.Оформите дополнительные карты и храните их в разных местах.

    4. Если не уверены, что карту украли, установите лимит «0 рублей» и отключите возможность оплачивать картой покупки в интернете.

    5. Если уверены, что карта украдена — блокируйте карту.

    6. Договоритесь с банком об экстренной выдаче наличных или доставке временной пластиковой карты.


    Безопасного отдыха!
    B_Yana
    • Новичок на Бали
    • Сообщений: 5
    • Карма: 1 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    Еще можно открыть Gold карту, обслуживание в год 3 тыс. р. (тарифы Сбера), но это того стоит:
    - блокировка по звонку на международный бесплатный номер Visa
    - срочный перевыпуск карты в любой стране мира в течение  одного рабочего дня
    - срочная выдача наличных в любой валюте. Сумма – до 5000 USD, но не более находящейся на счету суммы
    Egor Voynov
    • Administrator
    • Эксперт по Бали
    • Сообщений: 6239
    • Карма: 1505 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    У Сберабанка здесь http://sberbank.ru/moscow/ru/person/bank_cards/debet/universal/gold/ я не нашел фишки с отправкой новой карточки куда угодно.
    Скорее даже наоборот. В FAQ указано:
    "Получение перевыпущенной карты за рубежом не предусмотрено."
    WhatsApp-чат от БалиФорума для отдыхающих на Бали! Добавляемся здесь!
    B_Yana
    • Новичок на Бали
    • Сообщений: 5
    • Карма: 1 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    Это информация не с сайта Сбербанка (там я взала только тарифы), а с официального сайта системы премиальных карт Visa https://www.visapremium.ru/#/info/benefits.
    На личном опыте на проверяла, просто недавно наткнулась на эту информацию,  подумала здесь она может быть полезна. Собираюсь попробовать, когда истечет срок действия моей карты (не Gold).
    B_Yana
    • Новичок на Бали
    • Сообщений: 5
    • Карма: 1 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    И, да, кстати
    Egor Voynov
    • Administrator
    • Эксперт по Бали
    • Сообщений: 6239
    • Карма: 1505 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    Видимо Сбер эту фишку не поддерживает, а вот у  Альфа Банка написано:
    "А если вы вдруг потеряете свою золотую карту, находясь за границей, то незамедлительно сможете получить новую карту взамен утраченной или аванс на сумму до 5000 долларов США".
    Похоже действительно могут прислать ;)
    WhatsApp-чат от БалиФорума для отдыхающих на Бали! Добавляемся здесь!
    tanguero
    • Новичок на Бали
    • Сообщений: 10
    • Карма: 1 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    Спасибо за полезную информацию! Раньше не пользовался платежами через интернет, виртуальными карточками, онлайн банками... Так что схему придется создавать с нуля. Подскажите какой банк, система интернет платежей удобнее для потребностей среднестатистического туриста приехавшего на Бали, скажем, на полгода-год? Стоит ли открывать счет в ePayService, или может в WebMoney? Поделитесь опытом в этом отношении. Спасибо.
    Egor Voynov
    • Administrator
    • Эксперт по Бали
    • Сообщений: 6239
    • Карма: 1505 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    Если вы никак не связаны с интернет-заработком, то никаких вебманей и ePayService вам не надо.

    Для обычного человека приехавшего на долгий срок на Бали подойдет следующая процедура подготовки:
    • Просто откройте в каком-нибудь банке счет (хотя он наверняка у вас уже есть). Скажите, что хотите пользоваться карточками в основном за границей. Неплохие банки это Альфа, Аванганд, ТКС.
    • Сделайте к нему две карточки с чипом (объясните в банке, что две карты надо на случай утери).
    • Подключите онлайн-банк и попробуйте его: попробуйте сделать переводы и чтобы не было проблем при подтверждении переводов. Спросите в банке: как можно подтверждать операции без смс.
    • Убедитесь, что основные деньги хранятся не на карточном счету. К примеру, у Альфы эта функция называется "Сейф", у ВТБ24 просто расчетный счет отделен от карточного.
    • По возможности, сделайте доверенность на управление счетом на родственника, на случай если что-то пойдет не так. Форму доверенности уточните в банке.
    • Продумайте, будет ли у вас работать роуминг для получения смс от банка (если это необходимо).

    В принципе, это все реально сделать за одно посещение банка и пару вечеров дома за компьютером ;)
    Останется только соблюдать правила безопасности при пользовании карточками и все ;)
    WhatsApp-чат от БалиФорума для отдыхающих на Бали! Добавляемся здесь!
    teke-teke
    • Знаток Бали
    • Сообщений: 271
    • Карма: 10 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    почему в магазинах желательно не расплачиваться картой? это ведь безопасно, все делается у вас на виду на кассе, карта никуда не уносится, как в ресторанах.
    Egor Voynov
    • Administrator
    • Эксперт по Бали
    • Сообщений: 6239
    • Карма: 1505 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    В большинстве магазинов на Бали при оплате картой берется дополнительный процент (2-3 процента), комиссия банка за транзакцию.

    В принципе, в больших магазинах, типа Каррефура, ничего особо страшного если вы будете расплачиваться картой. Конечно же на этой карте на надо хранить ваши основные сбережения.
    Но массово пользоваться картой во всех магазинах на Бали, как возможно привыкли люди в Европах и Америках я бы не советовал.
    Если вам на 101-ый раз попадется мошенник в магазине и вы заблокируете карту по подозрению в ее компрометации, то вам придется думать где брать новую и тд ;)
    А так, если вы приехали не надолго, ходите только в большие хорошие магазины, да и то не часто, то вполне можете расплачиваться карточкой, на которой не лежит ваша основная сумма денег.
    WhatsApp-чат от БалиФорума для отдыхающих на Бали! Добавляемся здесь!
    teke-teke
    • Знаток Бали
    • Сообщений: 271
    • Карма: 10 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    не, я не про проценты, я про то, что в этом может быть опасного, что такого может быть сделано с моей картой в магазине, если я расплачиваюсь с ней на кассе? я курсе про блокировки, мой банк извещен, о том, чтобы он ее не блокировал тут.           

    я - надолго тут, думаю.
    Egor Voynov
    • Administrator
    • Эксперт по Бали
    • Сообщений: 6239
    • Карма: 1505 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    Я имею в виду, что вы сами можете заблокировать ее по подозрению.
    К примеру, вы что-то оплачиваете в небольшом магазинчике и вдруг видите, что продавец, взяв вашу карту отвернулся и сфоткал ее на телефон. И что вы будете делать? Даже если вы вызовите полицию и все такое, то все равно у вас уже нет гарантии, что в один прекрасный день с нее не пропадут деньги. Нужно ее блокировать.
    Конечно, если у вас штук 5 карточек, то одной можно пожертвовать ради типа удобства, но если у вас их всего пару или вообще одна, то лучшее ее поберечь.
    Случаи кражи денег с карт здесь происходят реально довольно часто.
    Те, кто приехал надолго, имхо, должны особо осторожно с ними обращаться.
    WhatsApp-чат от БалиФорума для отдыхающих на Бали! Добавляемся здесь!
    teke-teke
    • Знаток Бали
    • Сообщений: 271
    • Карма: 10 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    такое сложно представить, чтобы продавец при вас взял ее, отвернулся и сфоткал. такое бывает? продавец должен быть наглым и глупым, а покупатель рассеяным в таком случае. что буду делать - заберу телефон и удалю фото.
    Egor Voynov
    • Administrator
    • Эксперт по Бали
    • Сообщений: 6239
    • Карма: 1505 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    Конкретно такого, конечно, может и не быть.
    Я это все к тому, чтобы вы просто представили какие будут у вас проблемы если ваша единственная карточка будет скомпрометирована. Если для вас это не проблема и у вас разработан план как получить новую или обойтись без нее, тогда все ок.
    К примеру, вот здесь человек остался без карты в результате попадания на скиммер, но хотя бы не потерял деньги.

    WhatsApp-чат от БалиФорума для отдыхающих на Бали! Добавляемся здесь!
    Lizaveta
    • Знаток Бали
    • Сообщений: 250
    • Карма: 81 [+] [-]
      • Просмотр профиля
    На счет карточек, выпущенных на родственников, могу привести два примера:
    1. Моя мама оформила на себя карту в Альфа-банке, отправила ее мне. Моя первая попытка снять деньги с этой карты на Бали успехом не увенчалась (до этого платила ей в дьюти-фри и снимала деньги в Таиланде нормально), маме тут же позвонили из банка и сказали, что была подозрительная попытка снять деньги с карты в Индонезии и что карту они хотят заблокировать. Мама сказала, что дочь с ее картой на Бали, что все нормально, она в курсе и попросила не блокировать. В итоге, на следующий день, я сняла спокойно деньги в банкомате.
    2. История моей подруги: ее мама оформила карточку в Сбербанке, также отправила ее дочери на Бали, дочь пошла в банкомат в первый раз и денег ей не дали. Маме позвонили, она сказала, туже самую "легенду" что и у меня - дочь с картой на Бали, все нормально, на что оператор ей ответил, что она не имеет право передавать свою карту в пользование третьему лицу и карту заблокировали. В итоге, сейчас подруга мается с оформлением доверенностей и всего остального.

    Аккуратнее с такими картами, может заранее попросить родственников позвонить в банк и предупредить, что деньги будут сниматься на Бали или еще каких странах.
      Войдите чтобы ответить
    или зарегистрируйтесь (5 секунд!)

    Подпишитесь на нашу страничку (Facebook, Вконтакте, ОК, Twitter) чтобы следить за интересным на БалиФоруме!